Se você está começando a cuidar melhor do seu dinheiro, entender sobre educação financeira pode ser o primeiro passo para sair do sufoco e construir um futuro mais leve e organizado.

Quer fugir das dívidas e fazer seu dinheiro render? Então continue nessa leitura que vamos te explicar tudo sem enrolação.

Se tem uma coisa que todo mundo quer é ter dinheiro sobrando no fim do mês. Mas se você vive no modo “sobrevivência financeira”, sempre esperando o próximo salário cair para pagar as contas – e nem sempre dá –, talvez esteja na hora de entender alguns fundamentos básicos.

A boa notícia? Cuidar do seu dinheiro não precisa ser complicado! A má notícia? Se você continuar ignorando isso, seu bolso vai sentir.

Mas calma, estamos aqui pra te ajudar. Vamos falar sobre quatro conceitos essenciais que vão mudar sua relação com o dinheiro de um jeito simples e direto ao ponto.

1. Conceito de orçamento pessoal: um dos pilares da educação financeira

Sabe aquele mistério de “onde foi parar meu dinheiro?” no fim do mês? Pois é, isso tem solução: orçamento pessoal.

Basicamente, é um plano que mostra quanto dinheiro entra na sua conta e para onde ele vai. Sem essa organização, seu salário desaparece antes mesmo de você perceber.

Como criar seu orçamento sem dor de cabeça:

• Anote tudo que você ganha;
• Liste seus gastos fixos (aluguel, contas, transporte, comida, etc.);
• Some os gastos variáveis (aquelas comprinhas por impulso, delivery de madrugada, o famoso “só uma cervejinha”);
• Veja onde dá para cortar sem sofrimento;
• Use uma planilha, aplicativo ou o bom e velho caderno para controlar tudo.

Fazendo isso, vai sobrar dinheiro para o que realmente importa. E não, não é só para pagar boletos!

2. Reserva de Emergência: seu salva-vidas financeiro

Imprevistos acontecem. E se tem uma coisa que ninguém quer é ser pego de surpresa sem grana. Por isso, ter uma reserva de emergência é essencial.

Imagine que seu carro quebra, seu cachorro precisa de um tratamento veterinário ou você perde o emprego. Se você não tiver dinheiro guardado, o que acontece? Cartão de crédito estourado, empréstimos e juros absurdos. Ou seja, um problemão.

Quanto guardar? A regra de ouro é ter de 3 a 6 meses do seu custo de vida guardado.

Exemplo: se você gasta R$3.000 por mês, o ideal é ter entre R$9.000 e R$18.000.

Onde guardar?

• Conta remunerada (tipo Nubank ou C6 Bank);
• Tesouro Selic (seguro e fácil de resgatar);
• CDB com liquidez diária (rende mais que a poupança e dá para sacar quando precisar).

O importante é que esse dinheiro esteja disponível, mas sem ficar dando sopa para você gastar à toa.

Para saber mais, acesse nosso guia completo sobre reserva de emergência.

3. Renda Fixa vs. Renda Variável: onde colocar seu dinheiro?

Se você já pensou em investir, deve ter se perguntado: onde eu coloco meu dinheiro? A resposta depende do seu perfil: você gosta de emoção ou prefere segurança?

Opções:

• Renda Fixa: previsível, segura e ideal para quem está começando. Exemplos: Tesouro Direto, CDBs e Fundos DI;
• Renda Variável: oscila bastante, mas pode dar retornos maiores. Exemplos: ações, fundos imobiliários e criptomoedas.

Se você é iniciante, comece na renda fixa e vá aprendendo aos poucos antes de partir para algo mais arriscado.

4. Juros compostos: o conceito de educação financeira que acelera seus ganhos

Juros compostos são tipo um fermento para o seu dinheiro: ele cresce sozinho ao longo do tempo.

Exemplo: Se você investir R$1.000 com 10% ao ano:

• No primeiro ano: R$1.100;
• No segundo ano: R$1.210 (porque os juros são calculados em cima dos juros anteriores).

Com o tempo, o dinheiro cresce cada vez mais rápido.

Você pode usar um simulador de juros compostos para entender como seu dinheiro pode evoluir.

A lição? Quanto antes você começar, melhor! Mesmo que seja pouco, o tempo vai jogar a seu favor.

Agora que você entendeu esses conceitos básicos de educação financeira, que tal parar de ser refém do dinheiro e começar a controlá-lo?

Próximos passos:

• Crie seu orçamento;
• Monte sua reserva de emergência;
• Escolha os melhores investimentos para você, de acordo com o seu perfil;
• Deixe os juros compostos fazerem a mágica.

E você? Já aplica algum desses conceitos no seu dia a dia? Compartilhe aqui nos comentários!